Riquezas del Reino 10: Saliendo de la Ruina

Youtube: https://youtu.be/7NkkExCWWbY

Riquezas del Reino

principios para la generación y administración de riqueza material

1. Nos metimos en la ruina financiera
   1. ¿Porqué no dejarlo así?
      1. Somos representantes de Dios (2Co.5:20)
2. Mitos para salir de la ruina financiera
   1. No esperes salir de la noche a la mañana:
      1. Como Israel: poco a poco, paso por paso
      2. Las salidas fáciles son generalmente estafas
   2. No sales de la ruina con más deuda
   3. Nadie tiene la responsabilidad de sacarte de tu situación, sino tú
   4. Ora por el milagro, pero no dejes de trabajar para salir de la deuda  --Tal vez Dios tenga misericordia y acorte el castigo
      1. "Dios tiende a derramar bendiciones sobre la gente que va en la dirección que él desea que vayan"
      2. La fe sin obras es muerta
3. Suposiciones del plan de acción
   1. No estás desempleado
   2. No estás en un nivel de supervivencia
   3. Tienes un extra... pero se va por mala administración y las deudas
4. ¿Cómo salgo? Las finanzas personales sanas se componen de 80% comportamiento y 20% conocimiento.
   1. Un deja de pedir prestado
      1. Primer paso para salir del hoyo: deja de cavar
      2. Sino, solo estarías cambiando de nombres de acreedores en tu lista de débitos.
      3. Voto: "No volveré a pedir prestado"... pero será puesto a prueba
   2. Crea tu fondo de emergencia: Ahorra $20,000 rápidamente
      1. Suspende cualquier otro ahorro (aún para el retiro)
      2. La revista Money dice que el 78% tendrá un suceso negativo dentro de un período de diez años.
      3. Despido, deducibles, etc.
      4. No cubre todo, pero cubrirá las cantidades pequeñas hasta que el fondo tenga la cantidad necesaria
      5. No es para compras ni vacaciones... sino contrarrestar la ley de Murphy.
      6. No son para cosas que puedes preveer pues sabes que pasarán: mantenimiento del carro y ropa nueva de los niños.
      7. Deseo comenzar un negocio no es
      8. Sin esto no se romperá del ciclo de dependencia a las deudas.
      9. Debe ser dinero líquido (fácil de obtener sin penalidades)
      10. Si se usa una parte del fondo por alguna emergencia: debes reabastecerlo inmediatamente.
      11. Difícil para el hombre, fácil para la mujer
      12. Al inicio todo será emergencia
   3. Debes hacer un presupuesto mensual por escrito (Lc.14:28)
      1. "El dinero es un excelente esclavo y un amo horrible" --P.T. Barnum
      2. "No damos vueltas sin objetivos en ningún aspecto de nuestra vida, pero parece que pesamos que con el dinero sí da resultado" Dave Ramsey
      3. Gasta el dinero en el papel antes de que comience el mes
      4. Tienes que decirle al dinero qué hacer o éste se irá
      5. El papel es el jefe del dinero y tú el jefe de lo que se escribe en el papel.
      6. Según Brian Tracy, un estudio de los graduados de Harvard demostró que después de dos años, el 3% que tenía metas escritas logró más financieramente ¡que el otro 97% combinado! ¿Qué se necesita para triunfar en gran escala? ¿Un tremendo talento que nos dé Dios? ¿Riquezas heredada? ¿Diez años de educación de postgrado? ¿Conexiones? Afortunadamente para la mayoría, lo que se necesita es algo muy sencillo y accesible: metas claras y por escrito
      7. Ponte de acuerdo con tu cónyuge en el presupuesto (Am.3:3)
      8. Emergencias, cosas que surgen que cambian el presupuesto.
         1. Ambos cónyuges deben estar de acuerdo en el cambio
         2. Deben rebalancear el presupuesto
      9. Establece prioridades Solo cuando estas al corriente con tus necesidades podrás ponerte al día con las tarjetas de creditos y otros préstamos
      10. Debes enfocarte intensamente
      11. Secciona el dinero presupuestado en sobres o tarjetas.
      12. Debes incluir el costo de seguro de gmm, vida, incapacidad, de auto
      13. Debes incluir un rubro para "tirar" --especialmente los que tienden a ser impulsivos.
      14. No se te olvide tu ofrenda.
      15. Gastos anuales o gastos que prevees a futuro
          1. ¿planeas embarazarte? comienza a ahorrar
          2. Cambio de muebles
          3. Predial
          4. Ropa
          5. (El fono de emergencia debe recibir todos los ahorros hasta que se hayan ahorrado de 3 a 6 meses de gastos)
      16. ¿Por comisiones?...
          1. tu presupuesto te indica lo que debes estar ganando. Ideal para metas
          2. Tener la lista de prioridades te ayuda a administrar cuando tu ingreso es variable
   4. Ataca la deudas con la estrategia de la bola de nieve (18 a 20 meses)
      1. Enumera todas las deudas -aún los préstamos familiares que no tienen interés-- de la más pequeña a la más grande
         1. No consideres la hipoteca (al menos que no supere el 50% de tu ingreso anual)
         2. ¿Deudas del negocio también? si están garantizadas personalmente, sí --pues son en realidad deudas personales.
      2. Paga el mínimo de todas
      3. Ataca primero las deudas más pequeña, y así avanza hasta la más grande.
         1. Excepto cuando sea una deuda de impuestos o juicio hipotecario por no pagar
         2. Esto es para obtener victorias rápido y aumentar tu entusiasmo.
         3. No te preocupes por el interés de cada deuda --al menos que dos o más sean iguales.
      4. Terminando de liquidar una deuda, el pago que hacías abonalo a la siguiente junto con el mínimo que hacías.
         1. Saca todo el dinero que puedas de tu presupuesto para saldar la deuda.
         2. Los pagos de las tarjetas posteriores, por lo mismo, van aumentando.
         3. Sacrifício, concentración y convicción
         4. Lleva un registro:

            Cuenta	Saldo Total	Pago Mínimo	Nuevo Pago	Pagos que pendientes	Pagos pendientes totales
            	Cantidad de la deuda	Lo que te pide el banco para no caer en morosidad	El pago que abonabas a cuentas ya liquidadas mas el mínimo de esta	la cantidad de pagos que quedan para liquidar la cuenta	Los pagos que faltan para salir totalmente de deudas.

      5. Actividades extras Hay veces que solo hay suficiente para hacer el mínimo de los pagos y nada extra para pagar las deudas más pequeñas.
         1. Reduce tu gasto
            • come en casa
            • lleva almuerzo al trabajo
            • Cancela servicios no indispensables
         2.  Aumenta tu ingreso
            • venta de garage
            • por internet (segunda mano)
            • tu auto, tu bote (sino lo puedes pagar en 18 o 20 meses
            • conseguir un trabajo extra de forma temporal
            • Deshazte de situaciones insostenibles. Por ejemplo: Tienes una deuda de 40,00 dolares en tarjetas de crédito y una propiedad de 40,000 dólares, no tiene sentido. No pedirías prestado 40,000 dolares con tarjetas de crédito para comprara una propiedad. Entonces ¿Porqué mantener la situación descrita aquí, que tiene el mismo efecto?
         3. Nadar a contracorriente: los dos juntos
            • Si no están los dos dentro, no va a funcionar
      6. Si utilizas el fondo de emergencia, el pago a la tarjeta que estás liquidando se detiene volviéndo al mínio hasta que el fondo sea reabastecido
      7. Si no puedes pagar lo que te piden tus acreedores
         • Muchos están dispuestos a aceptar arreglos especiales y un plan por escrito
   5. Completa el fondo de emergencia (24 a 36 meses aprox)
      1. A este punto no tienes ningún otro pago mas que el de tu casa o el de tu renta
      2. De 3 a 6 meses de tus gastos (no de tus ingresos)
         1. 6 meses si trabajas por comisiones
         2. 3 meses si tienes un "fijo seguro"
      3. El peor momento para pedir prestado: en tiempos malos
      4. 49% de la gente en USA podría cubrir los gastos de un mes si perdiera los ingresos
5. Uso de dinero
   1. Ahorrar para el pago de entrada o compra al contado de una casa debería ocurrir una vez liberado de la deudas y teniendo el fono de emergencia completamente restablecido. --sería una maldición comprar algo mientas estás en quiebra.
   2. Porcentajes recomendados
      1. Donativos: 10-15%
      2. Ahorros: 5-10%
      3. Vivienda: 25-35%
      4. Servicios: 5-10%
      5. Comida: 5-15%
      6. Transporte: 10-15%
      7. Ropa: 2-7%
      8. Medicos/salud: 5-10%
      9. Personal: 5-10%
      10. Recreación: 5-10%
      11. Deudas: 5-10%
   3. No pierdas dinero:
      1. Auto nuevo al salir de la agencia pierde hasta el 25% de su valor
   4. Compra escalonada : Que no te gane la avaricia. En vez de pagar una deuda, pagas un ahorro para ir subiendo de nivel. En vez de comprar un carro a crédito con un pago de 4mil mensuales.
      1. Ahorra 4mil mensuales y compra un auto de 20mil pesos en 5 meses
      2. Sigue ahorrando los 4mil y en 5 meses más vende el que tienes y comprate uno de 40mil pesos
      3. Sigue ahorrando 4mil y en 5 meses más vende el que tienes y te compras uno de 60mil pesos
      4. Lo mismo con la casa para un enganche y una de medio millón...y una vez pagada sigues ahorrando hasta completes algo mejor.